Зіпсована кредитна історія - що це таке? Де взяти кредит з поганою кредитною історією


Опубликованно 08.08.2018 00:21

Зіпсована кредитна історія - що це таке? Де взяти кредит з поганою кредитною історією

З поняттям «кредит» знайомі багато людей. У більшості сімей хоч один чоловік брав гроші в борг у фінансових організацій. Але не завжди позичальник адекватно оцінює свої можливості, внаслідок чого виникають прострочення і несплачені рахунки. Невиконання своїх зобов'язань призводить до поганої кредитної історії, що надалі зводить до мінімуму ймовірність схвалення наступної позики. Крім цього, банк має право нараховувати штрафи та пені, їх доведеться оплатити разом з взятої сумою і відсотками. Екскурс в історію

Історія кредитування почалася ще в III столітті до н. е.., на території стародавнього Єгипту. Тоді борг брали тільки у разі крайньої необхідності, а при неможливості повернути борг позичальник потрапляв у рабство.

У Росії позичати гроші спочатку стали лихварі, вони брали високі відсотки за свої послуги, до них зверталися як селяни, так і збіднілі дворяни. Несплата такого позики могла привести в боргову яму, а селяни були змушені стає довічними батраками.

У XVIII столітті почали з'являтися перші державні банки, їх позичковий відсоток був значно нижче, ніж у лихварів, але не всі могли отримати там необхідний позику. Перевагу віддавали поміщикам і торговцям. У той же час держава заборонив приватні позики з отриманням на цьому прибутку. І лише через століття був відкритий Селянський поземельний банк, де прості люди могли взяти позику на покупку землі у поміщиків. Що таке кредитна історія

Кредитна історія - це фінансове досьє людини. Кожен громадянин, який хоч раз брав позику чи звертався за ним, але не отримав гроші, має її. Що таке погана кредитна історія?

Спочатку, якщо у людини не було позик, вона нульова. Після отримання першого кредиту та успішного виконання своїх зобов'язань, вона стає позитивною. Якщо ж позичальник регулярно затримує платежі або зовсім перестав платити, його досьє псується. В кредитній історії зберігається інформація про всіх погашених позик і про тих, які є на даний момент. Систематичний збір цих даних в Росії почався з 2005 року. Бюро кредитних історій фіксує всі звернення фінансові організації і рішення по заявках. Також у досьє містяться відомості про організації, що запитують перегляд КИ. Кожна позика має докладні відомості про кількість платежів, їх своєчасному погашенні і статус боргу. Додатково в досьє прописані Ф. В. О. громадянина, адреса прописки та проживання, дані паспорта та номери телефонів. Іноді в КИ включають також невиконані зобов'язання за борги ЖКГ і аліментів.

Організація може отримати доступ до кредитної історії тільки за згодою позичальника. А згода підтверджується за допомогою звичайної або електронного підпису. Бюро кредитних історій

На липень 2018 державний реєстр Центробанку налічує 13 організацій, що займаються збором інформації по кредитах росіян. Найбільш великі і популярні з них: НБКІ; "Еквіфакс"; Об'єднане кредитне бюро; "Російський Стандарт".

Бюро можуть містити неповну інформацію про всіх позиках людини, тому що кожна банківська організація співпрацює з різними установами. З-за цього може статися так, що кредитор не побачить який-небудь непогашений борг позичальника. Але всі кредитні і мікрофінансові організації, що мають державну ліцензію, зобов'язані вносити змінюються відомості протягом 10 днів з конкретного моменту.

Кредитні історії зберігаються в бюро протягом 10 років після останніх змін.

Як дізнатися, зіпсована чи моя кредитна історія?

Фінансова грамотність в Росії поки на низькому рівні, і багато позичальників не знають, що вони так само, як і кредитори, можуть дізнатися свою кредитну репутацію. Це право згодиться, щоб зрозуміти, з якої причини позикодавці відмовляють у позику або для виправлення неправильної інформації.

Будь-яка людина має право один раз на рік отримати своє досьє безкоштовно. Для цього йому спочатку необхідно дізнатися, в якому бюро воно зберігається. Зробити це можна, звернувшись в Центральний каталог: Фізична особа, дізнавшись необхідну інформацію, може надіслати запит через Інтернет до Центрального банку з використанням спеціального коду, який діє як пін-код. Можливий варіант отримання інформації через кредитні і мікрофінансові організації, кредитні кооперативи та нотаріуса. У такому разі надання коду суб'єкта не є обов'язковою.

Багато банків і МФО надають послугу платного отримання своєї історії. Цю процедуру можна повторювати стільки разів, скільки знадобиться. У деяких кредитних організаціях це здійснюється через особистий кабінет.

Існує безліч онлайн-посередників, які за обумовлену плату допоможуть людині дізнатися, зіпсована кредитна історія у нього чи ні. Ці сайти виконують таку ж функцію, як і банки: відправляють запит, але ніяк впливати на сформоване положення вони не можуть. Причини зіпсованої КИ

Фінансова репутація змінюється від різних обставин, і не всі вони залежать від дебітора. Не обов'язково бути злісним неплатником, щоб мати зіпсовану кредитну історію. Щоб виправити її, необхідно знати причину негативного статусу: Невиконання фінансових зобов'язань — це постійні тривалі прострочення і борги, за якими оплата не проводиться зовсім. Часті звернення і багато заявок на позики за короткий проміжок часу. Банки вважають тривожну тенденцію, коли клієнт постійно звертається за грошима в борг, підозрюючи у нього нестабільне фінансове становище і неответственное ставлення до грошей. Часто кредитні організації навіть не розглядають позичальника, якщо перед цим йому було відмовлено в декількох установах. Передчасне погашення боргу. Банкіри отримують відсотки від виданих в борг грошей, чим швидше клієнт поверне позику, тим менше вигоди отримає інша сторона договору. Іноді кредитори розглядають цю причину, як невміння контрагента розраховувати свої фінанси правильно. Велика кредитна навантаження. Для комфортного погашення позик фізична особа не має витрачати на оплату більше 30-40 % доходу. Банки МФО перевіряють реальне фінансове становище клієнта, закредитованість негативно відбивається на кредитній історії. Зіпсовані кредитні історії банками. Зазвичай тут грає роль людський фактор - менеджер фінансової організації забув передати дані про погашення, не списали вчасно залишок по кредиту і т. д. Зустрічаються ситуації, коли співробітники банків робили помилку у імені або даних паспорта, після чого борг записувався на сторонню людину. Варіанти виправлення

У деяких випадках можливе виправлення зіпсованої кредитної історії. Що робити, підкаже причина відмови. Але в будь-якій ситуації репутація видужає не відразу.

Якщо позичкодавець відмовляє із-за постійних прострочень, потрібно показати своє виправлення. Для цього потрібно протягом не менше півроку вчасно вносити щомісячні платежі. Допускається взяття невеликого позики і погашення його у термін, але не передчасно. Кілька таких позичок створять позитивну динаміку в зіпсованої кредитної історії. Причина безлічі заявок вирішується просто - на якийсь час краще утриматися від звернень в банківські установи. Не рекомендується гасити довгострокові кредити раніше, ніж через півроку після оформлення. Якщо потрібна велика сума в борг, рекомендується спочатку взяти маленьку позику на тривалий термін і погасити її згідно з графіком платежів. Щоб знизити фінансове навантаження, слід до прострочень звернутися за рефінансуванням позик в організацію, яка здійснює таку послугу. Якщо помилка була здійснена банком, необхідно скласти заяву із зазначенням проблеми та надіслати поштою до бюро кредитних історій. Ця організація передасть претензію кредитора, після чого питання буде вирішено на користь одного з учасників договору. Як і де взяти кредит з поганою кредитною історією?

Фінансових організацій багато, всі вони борються за клієнтів, тому іноді готові давати послаблення навіть позичальникам з негативною кредитною історією. Звісно, вирішальну роль відіграють причини такого статусу. Але знайти варіант можна практично завжди.

Так де взяти кредит з поганою кредитною історією людині, яка має проблеми з відповідальністю за своїми зобов'язаннями? Маленькі і молоді банк. Таким організаціям важко змагатися з акулами фінансової галузі, вони лояльніше ставляться до своїх клієнтів. Оформлення кредитної картки. Навряд чи буде схвалено великий ліміт, але показавши свою надійність, з часом можна розраховувати на його підвищення. Банки пред'являють мінімальні вимоги до заявок на цей продукт. Товарний кредит. Для подачі заявки потрібно тільки паспорт, а кредитну історію перевіряють за скорингу, детально вивчати її не будуть. Мікрофінансові компанії видають і клієнтам із зіпсованою кредитною історією термінові позики. Ризик неповернення закладений в їх високих процентних ставках. Кредитні брокери підбирають широкий перелік фінансових організацій і продуктів, часто вони звертаються до приватним кредиторам. Чим вигідна погана КИ

Найчастіше негативне кредитне досьє через прострочень і несплати утворюється у молодих людей, які не ставляться серйозно до можливих наслідків.

Іноді помилки молодості можуть зашкодити в майбутньому. Ймовірно, що, подорослішавши і одружившись, новоспечені чоловік і дружина захочуть придбати житло. Розраховувати на іпотечний кредит із зіпсованою кредитною історією не варто, так як інформацію за такими заявками перевіряють дуже строго.

Так само станеться в будь-якій непередбаченій складної ситуації, що вимагає грошей, - велика організація не схвалить позику.

Існує ймовірність, що при влаштуванні на роботу, служба безпеки не пропустить боржника, особливо якщо він претендує на керівну посаду або місце, яке дає доступ до фінансових ресурсів.

Великий відсоток відмови у полісі у страхових компаній. Ненадійний клієнт може зімітувати ДТП або нещасний випадок. Обережно, шахраї!

У ситуації, коли боржник все перепробував, гроші потрібні, а отримати кредит із зіпсованою кредитною історією не виходить, великий ризик нарватися на шахраїв, які користуються неписьменністю і важкою ситуацією людини.

Шахраї будуть запевняти, що можуть внести зміни в КИ, або ж запропонують допомогти з схваленням позики, аргументуючи тим, що у них є свої люди у банках. Дійсно, в деяких не запущених ситуаціях хтось може вплинути на те, що служба безпеки кредитної організації закриє очі і пропустить боржника. Але це значить, що позичальник з таким же успіхом може спробувати і сам, не віддаючи шалені відкати.

У всіх інших випадках, коли просять вислати документи або заплатити гроші наперед, слід відразу ж припиняти діалог, а ще краще заявляти в поліцію.

Отримати позику з можливо і з зіпсованою КИ, але для цього доведеться спрямувати сили на її виправлення і почекати. Поки ж краще всього звернутися за грошима в борг до родичів, які точно не зажадають відсотки. Автор: Марина Шаймухаметова 1 Серпня, 2018



Категория: Автотехника