Коли оновлюється кредитна історія: визначення, терміни оновлення

Опубликованно 04.09.2018 12:21

Кредитні продукти мають велике значення для сучасних позичальників. Для багатьох це єдиний шанс зробити велику покупку або стати володарем власної нерухомості. Але не завжди банк схвалює потрібну суму. Найчастіше причиною є погана кредитна історія, яка була попсовані позичальником в процесі виконання попередніх боргових зобов'язань. Актуальним питанням для потенційних клієнтів фінансових організацій, яким відмовили схвалення заявки, є де і як довго зберігається ця інформація.

Кредитна активність фізичної особи для діяльності будь-якого банку має особливе значення. Так як дані, що містять в ній, дають уявлення про надійність фізичної особи, яка хоче взяти кредит. Перш ніж звернутися до фінансової установи за великим позикою, незайвим буде попередньо перевірити свою кредитну історію. Тим більше, якщо потенційний клієнт знає, що раніше у нього були проблеми з виконанням попередніх боргових зобов'язань. Через скільки оновлюється кредитна історія і що являє собою ця інформація, розглядається в даній статті.

Поняття кредитної історії

По суті, вона являє собою сукупність інформації, на основі якої співробітники банку приймають рішення про можливість видачі кредиту. Включає наступні дані: Паспортні дані фізичної особи та відомості про банківській установі, де раніше був отриманий кредит. Розмір позики. Строк, на який взято надані грошові кошти. Прострочені платежі і дострокове погашення кредиту. Судові спори між фізичною особою і банком. Структура

Перш ніж переходити до питання, як швидко оновлюється кредитна історія , варто розглянути її структуру. Ця інформація складається з наступних частин: Загальна. Містить дані про установу, яка зберігає інформацію. Основна. Містить повні відомості про фінансову кредитної активності конкретної фізичної особи. Закрита. Дані про банківську організації та особиста інформація про отримувача кредиту. Конфіденційна. Доступна тільки клієнту. Включає перелік осіб, які направляли запит на отримання звітності.

Важливо! В кредитному договорі в обов'язковому порядку міститься пункт, який підтверджує згоду громадянина на передачу даних в БКІ. При відсутності згоди банк не має права надавати зазначену інформацію. Види

Кредитні історії умовно поділяються на наступні види: з нульовим рівнем: при відмові клієнта надавати інформацію БКІ або відсутності кредитної активності; з позитивним рейтингом: клієнт своєчасно або достроково виконує боргові зобов'язання по позиці; з негативним рейтингом: наявність прострочень, штрафів або судових розглядів. Кому надається?

Право на отримання звітності кредитної активності фізичної особи мають: Центральний банк. Фінансова організація, куди клієнт звернувся з заявою на надання позики. Судові та правоохоронні органи згідно з запитом. Сам клієнт. Де зберігається?

Послуги збору, обробки та надання інформації по кожному конкретному позичальнику надає спеціально уповноважена установа - Бюро кредитних історій. Воно діє на основі ліцензії, наданої Центральним банком РФ. Основна діяльність спрямована на формування та надання звітності по кредитним операціях.

В одному регіоні може розміщуватися відразу кілька таких закладів, всього на даний момент існує близько 30 таких організацій. Всі вони активно взаємодіють та оперативно обмінюються даними, своєчасно оновлюючи інформацію.

Як оновлюється кредитна історія в Бюро кредитних історій? Закон накладає зобов'язання на банківські та інші установи надавати інформацію про виданий позику в 10-денний строк після надання. Також у зазначений строк передаються дані про простроченнях і платежі по кредиту.

Так як не всі організації стабільно і вчасно передають інформацію, то громадянин має право самостійно вивчити кредитну історію і перевірити достовірність даних. Строки оновлення

Більшість людей мають хибне уявлення про те, як часто оновлюється кредитна історія, а також про важливість цієї інформації. Якщо минулого позикою були прострочені платежі, то не слід думати, що можна приховати дані допомогою звернення в інший банк. Інформація доступна для всіх офіційних організацій, які займаються видачею грошових позик, і зберігається протягом тривалого періоду.

Через скільки років оновлюється кредитна історія? Розрізняють наступні терміни оновлення: через 10 днів; по закінченні 3 років; через 10 років; через 15 років.

Необхідно розглянути кожен конкретний варіант окремо. Через 10 днів

Після складання і підписання договору за кредитом інформація протягом 10 днів надходить у підрозділ БКІ. Аналогічно вносяться дані щодо кожної юридичної операції: внесення платежу, дострокове погашення.

Протягом кожних 3 років

Недобросовісні платники, які точно не знають, коли оновлюється кредитна історія, вважаючи, що відомості змінюються не частіше 1 разу в 3 роки, намагаються представити себе в якості відповідального позичальника. Для цього люди беруть у позику невеликі суми грошових коштів і достроково виконують свої боргові зобов'язання. За результатами такої діяльності громадянин сподівається отримати позику на більшу суму.

Таке оману виникло у зв'язку з тим, що при розгляді платоспроможності клієнта працівники банку обмежуються останніми 3 роками при наявності великої активності кредитних операцій. В ситуації, коли за вказаний час мало даних, період перевірки розширюється ще на кілька років.

Через 10 або 15 років

Через деякий час оновлюється кредитна історія по закону? Згідно з нормами законодавства, для зберігання таких даних був передбачений термін у 15 років. Але в зв'язку з поправками, які були внесені буквально 2 роки тому, період скоротився на 5 років. Тепер кредитна історія зберігається не довше 10 років з моменту останнього запису.

Зверніть увагу! Придбання товарів, в тому числі й побутової техніки у розстрочку, також відображається в даних.

Кожне оновлення інформації обнуляє термін, і відлік починається заново. Як дізнатися зміст?

Закон регламентує не тільки те, коли оновлюється кредитна історія, але й передбачає право громадянина на ознайомлення зі звітністю по зроблених операціях. Нерідко ця інформація потрібні для позичальників, наприклад, перед прийняттям рішення оформлення іпотеки. Для отримання інформації необхідно звернутися до Центрального каталогу кредитних історій, де нададуть дані про регіональному БКІ, яке формує звіт по конкретній фізичній особі.

Далі особі необхідно зайти на офіційний сайт Центрального банку, де потрібно заповнити спеціальну форму. Це робиться для того, щоб безкоштовно отримати відомості, що цікавлять. Але щоб відправити заяву, необхідно ввести код, який надається місцевим підрозділом БКІ. Також дані можна дізнатися при особистому зверненні в потрібне БКІ. Інформація надається протягом 10 днів після подачі заяви.

Вартість послуги

Найчастіше громадяни цікавляться питанням, коли оновлюється кредитна історія, з метою видалення негативної інформації. Тому деякі намагаються запитувати дані як можна частіше.

Клієнт може скористатися правом отримати інформацію на безкоштовному підставі тільки 1 раз в році. При повторному зверненні необхідно буде заплатити. В залежності від регіону проживання, плата за надання послуги може досягати 2 000 рублів. Дії при виявленні помилки

Як і скільки оновлюється кредитна історія в разі помилки? Якщо позичальникові було відмовлено в наданні кредиту на основі помилкових даних за попереднім позикою, які надала фінансова, то він має право оскаржити недостовірну інформацію.

Алгоритм дій: Попередньо слід визначити БКІ, яке надається інформація по кредиту. При зверненні з посвідченням особи заявник складає претензію в письмовому вигляді. Співробітники БКІ направляють запит в організацію, яка надала недостовірні дані.

Фахівці банку протягом місяця розглядають запит. При виявленні помилки вносяться поправки і заново надається інформація. У ситуації, коли організація, яка видала позику, відмовляється виправляти дані, а клієнт упевнений в необхідності зміни інформації, слід звернутися в суд. При наявності документів, що підтверджують позицію одержувача кредиту, судовий орган накладає на банк зобов'язання виправити дані.

Висновок

Клієнту рекомендується час від часу перевіряти свою кредитну історію, щоб в майбутньому уникнути відмови в наданні кредиту. Якщо рейтинг в результаті яких-небудь причин погіршився, то поліпшити ситуацію можна кредитною активністю протягом наступних 3 років.

Для цього необхідно періодично брати позики на невелику суму і своєчасно погашати їх. Також можна купувати товари в кредит. Регулярні виплати по платежах позитивно впливають на формування кредитної історії клієнта.

Навіть якщо громадянин впевнений у позитивному рейтингу кредитної історії, існує ймовірність надання помилкової інформації фінансовою установою. Тому небажано ігнорувати періодичну перевірку даних.

Якщо ж клієнт не бажає брати дрібні позики, то йому доведеться чекати 10 років, до того дня, коли оновлюється кредитна історія. Автор: Ксенія Сергіївна 24 Липня, 2018

Категория: Автотехника