Перший внесок по іпотеці: розмір, строки внесення

Опубликованно 10.09.2018 02:06

Для того щоб придбати житло, більшість людей беруть кредити в банках. Але банк не для кожного надає дану послугу. Щоб отримати позику, потрібно володіти хорошою кредитною історією, офіційною роботою, а також першим внеском по іпотеці. Зазвичай ця сума вимірюється в декількох сотнях тисяч рублів, тому не у кожного вона є.

Значення першого внеску

Перший внесок по іпотеці буде входити в частину вартості житла. Умови його передачі будуть залежати від змісту договору купівлі-продажу. Але грошові кошти необхідно передати до отримання кредиту. Їх передача стане доказом того, що людина дійсно є платоспроможним.

Для чого потрібен перший внесок по іпотеці? Більшість банків вимагають від громадян наявності власних грошей для того, щоб зробити оцінку, а також щоб визначити неплатоспроможних. При їх виявленні фінансова установа не допустить схвалення позики, так як при іпотечних кредитах клієнтам видають великі суми грошей. Наявність грошових коштів у людини говорить про його ощадливості, можливості оплачувати борг надалі, бажанням йти до своєї мети поступово. Тобто така людина вважається більш надійним, так як зміг накопичити певну суму за тривалий період чи зміг отримати гроші іншим шляхом, але розпоряджається ними з розумом.

Зазвичай житло необхідно молодим парам, але у них немає першого внеску по іпотеці, а також відсутній достатній дохід. Тому не всі молоді сім'ї можуть собі дозволити придбати квартиру або будинок відразу. Їм необхідно спочатку жити в родичів чи винаймати житло і одночасно збирати. Така логіка не зовсім вірна, так як грошові кошти, які йдуть на знімання квартири, могли б стати оплатою щомісячного платежу по іпотеці.

Сума іпотеки

Увійдуть в загальну суму за іпотечним кредитом особисті кошти, які стануть в подальшому початковим внеском? Ці кошти не увійдуть в суму кредиту, позичальник здійснює оплату певного відсотка від загальної вартості житла. Банк від цього залишається у виграші, так як якщо людина не зможе надалі платити, то кредитор повертає всі свої грошові кошти, а також зможе покрити всі витрати та пені, відсотки. Незалежно від того, скільки людина заплатила, йому повернуть тільки те, що залишиться після оплати всіх існуючих витрат і відсотків. Повернена сума зазвичай буває набагато менше витраченої людиною. Частка грошових коштів

У РФ безліч банків. Перед тим як брати кредит у певній установі, необхідно перевірити умови та обрати найбільш вигідний для себе.

Перший внесок по іпотеці в Ощадбанку складе 20 % від загальної вартості житла. Для військових первісна сума складе 15 %. Якщо людина хоче або може надати лише два основних документи, то частка власних коштів повинна становити 50 % незалежно від того, яку програму вибирає позичальник. Для первинного недобудованого житла сума складе 15 %. Сума для будівництва будинку збільшиться і буде дорівнює 25 %. Тобто чим надійніше людина, чим більше він може надати документів, тим лояльніше до нього ставитиметься позичальник. І клієнт зможе вкласти меншу частку своїх особистих грошей.

Перший внесок по іпотеці в Ощадбанку у безлічі випадків дорівнює 20 %. Але іноді установа проводить різні акції, та сума може зменшитися при наданні додаткових документів. Необхідно завжди відслідковувати умови по банках, щоб бути в курсі змін. Також можна попросити консультанта повідомити про зміни.

Для військових гарантією стає Міністерство оборони, яке укладає контракт з підлеглими на тривалий термін. Тому для них банк передбачив мінімальний відсоток. Для клієнтів, які не хочуть або не можуть надати інформацію про робочому місці та заробітній платі, фінансова установа запитує половину від вартості житла.

Іноді банки надають кредити без перших внесків, але за умови них жорсткі. Так, наприклад, позикодавець може убезпечити себе і надасть кредит з дуже високою процентною ставкою, куди також може входити обов'язкове укладання страхових договорів, включення безлічі додаткових комісій, а також встановлення певних обмежень.

При вивченні різних банківських програм можна виявити особливість: чим більше сума внеску, тим менше відсоткова ставка. Це відбувається з-за того, що кредитор в даному випадку надає меншу суму, і ситуація для нього стає найбільш безпечною.

Велика сума початкового внеску

Який перший внесок по іпотеці в Москві або будь-якому іншому місті) повинен бути для того, щоб отримати найбільш вигідні умови погашення? Чим більше особистий внесок позичальника, тим вигідніші умови кредитування, так як буде менше: процентна ставка; обов'язковий відсоток; виплати по страховці; щомісячна оплата.

Наявність грошей

Мінімальний відсоток першого внеску іпотеки визначає банк. Етап передачі грошових коштів продавцю житла відбувається без втручання фінансових установ. Тобто покупець може передати гроші під розписку, перерахувати на рахунок покупця, скористатися банківськими комірками. Перед тим, як здійснити видачу кредиту, банк вимагає від позичальника доказ платоспроможності.

В угоді про купівлю-продаж нерухомості необхідно вказати, куди буде спрямований початковий внесок. Це дуже важливо. Іноді власниками житла можуть бути кілька людей, тому необхідно вказати, чи провадиться оплата кожного члена окремо або тільки одній людині. Якщо оплачувати потрібно кожному власнику, то слід написати в договорі суму кожної людини і банківські реквізити, куди будуть спрямовані кошти.

Якщо банк не буде вимагати певних дій по перерахуванню грошей в клітинку, то алгоритм дій буде стандартним (як при купівлі житла без кредиту).

Передача грошей

Іпотека з першим внеском здійснюється наступним способом. Авансовим платежем є перша частина від загальної вартості майна. При відмові від вчинення правочину дані кошти повинні бути повернуті в повному обсязі покупцеві. Але якщо розірвання відбувається з ініціативи покупця, то застава може бути втрачений. Якщо ж переривання договору здійснилося через бажання продавця, то він повинен повернути грошові кошти у подвійному розмірі. Варіант розгляду розірвання повинен бути прописаний в договорі, щоб покупець не втратив свої гроші. Оплата повинна бути здійснена в момент попереднього складання і підписання договору. Це може бути оплата готівкою. Після того, як продавець отримав гроші, він ставить суму, підпис, повне прізвище, ім'я, по батькові. Таким чином, він підтверджує факт отримання оплати. Також можна здійснити оплату через банк, використовуючи безготівковий переказ. Банк видасть підтвердження проведення операції. У оплатив людини залишається оригінал, а покупцю видають копію. Другою частиною оплати є сума грошових коштів, яка дорівнює різниці між початковим внеском і виплаченої першою частиною (тобто аванс). Наприклад, слід уточнити перший внесок іпотеки і вирахувати мінімально необхідну суму власних коштів. Перша частина оплати повинна бути визначена в угоді між продавцем і покупцем. Зазвичай, ця сума буде дорівнює послуг ріелторів. Залишилася друга частина є різницею між сумою початкового внеску та грошовими коштами, які вже передані продавцю. Здійснення передачі грошей у другому етапі також повинно мати своє підтвердження. Факт передачі можна здійснити, як і в першому способі, за допомогою договору та безготівкового розрахунку через банк. Але варто відзначити, що банк може додатково запросити розписку від продавця про те, що був здійснений другий етап передачі грошових коштів. Це стане підтвердженням того, що покупець виплатив початковий внесок повністю. Грошові кошти банку перераховує сам кредитор. Передача грошових коштів буде здійснено лише після того, як покупець надасть всі необхідні документи по угоді. Що може бути початковим внеском

Кількість грошових коштів визначає співробітник банку. Якщо в іпотеку перший внесок - мат. капітал, то необхідно переконатися, що конкретний банк працює з даним видом коштів. В більшості установ дані накопичення є підтвердженням наявності грошей у людини. Зазвичай банки здійснюють прийом всіх необхідних документів від покупця і самостійно виробляють дії з Пенсійним фондом. Перерахування здійснюється за допомогою безготівкового розрахунку. На сьогоднішній день практично всі банки приймають в якості першого внеску іпотеки материнський капітал. Ці кошти допомагають багатьом молодим сім'ям придбати своє житло.

Якщо перший внесок – це житло

Іноді банки можуть прийняти в якості грошей від покупця наявне майно. Відсоток внеску від загальної суми буде залежати від оцінки конкретного об'єкта та умов кредитора. У деяких випадках банки дозволяють користуватися власним житлом певний проміжок часу. Це буде вигідно для сім'ї, яка купує квартиру в недобудованому будинку. Поки будинок не зданий в експлуатацію, покупці можуть жити в своєму. Другий кредит є внеском

Іноді ситуація складається таким чином, що людині потрібно терміново купити квартиру, але грошей немає. Тоді існує варіант оформлення одночасно двох кредитних договорів. Перший кредит піде для внеску, а відповідно другий – сама іпотека. Хоча такий вихід з ситуації вкрай небезпечний. Для того щоб оформити два кредиту, необхідно мати постійним і достатнім доходом, щоб можна було погасити їх одночасно.

База у всіх банків одна. І банк, який має видати кредит по іпотеці, відразу побачить, що була здійснена видача коштів. Кредитори можуть схвалити обидві позики, але покупець повинен сам розуміти, чи зможе він оплачувати обидва кредиту тривалий час. Навіть мінімальна сума початкового внеску є великою, так як виражається у сотнях тисяч рублів. Але споживчий кредит видають максимум на п'ять років. Причому процентні ставки у будь-яких банках завжди великі. Також в обов'язковому порядку кредитори додають різноманітні страховки, на яких витратиться відчутна сума грошей.

Перед прийняттям рішення про взяття першого внеску іпотеки за квартиру, краще заздалегідь прорахувати приблизний платіж. Для цього можна попросити консультанта банку зробити приблизний розрахунок за кредитом. Додавши два платежу, можна зрозуміти, яку суму потрібно буде платити кожен місяць. І стане ясно, чи прийнятна дане рішення. Також варто відзначити, що один раз у рік потрібно страхувати майно. Для страхування також потрібна пристойна сума грошей.

Іпотека без першого внеску

Накопичити певну суму для отримання іпотеки непросто. Тому деякі банки пропонують придбати кредит без першого внеску. Іпотека без першого внеску в Єкатеринбурзі або будь-якому іншому місті дозволяє придбати житло багатьом сім'ям: Банки надають можливість придбати майно військовослужбовцям без першого внеску. Особи, які перебувають на обліку для поліпшення житлових умов можуть отримати іпотеку за спеціальними державними програмами. Держава допомагає і виплачує субсидії, які будуть початковим внеском в іпотечному договорі. Але зазвичай ця процедура займає тривалий час, так як черга велика, а у держави є певний ліміт. Також можна отримати кредит без своїх грошових коштів, з допомогою поручителя з гарною кредитною історією та високим рівнем доходу.

Наприклад, в Єкатеринбурзі іпотека без першого внеску поширена, так як надходить безліч спеціальних пропозицій від кредиторів. Вторинне житло

Покупка нерухомості на вторинному ринку має безліч переваг: Великий вибір, можна придбати житло за своїм розсудом і бажанням. В'їхати і жити в будинку можна відразу після того, як відбудеться угода. Не потрібно чекати, поки будинок схвалять і здадуть в експлуатацію. Зазвичай при купівлі квартири на вторинному ринку знаходяться в місцях з розвиненою інфраструктурою. Відсутня небезпека бути обманутим забудовниками і залишитися взагалі без житла. Зазвичай процентна ставка для даного житла буває знижена, так як кредитор отримує в якості застави вже наявну квартиру. Тобто придбання вже побудованого будинку є надійним для банку. А при недобудованому будинку банк бере на себе ризик, так як забудовники можуть обдурити.

І все ж, придбання квартири на вторинному ринку несе в собі безліч небезпек. Наприклад, не завжди юридична перевірка документів може дати точну відповідь про кількість власників квартири. Перекриття, а також комунікації можуть бути старими, і після переїзду доведеться ремонтувати, відповідно, це буде додатковою витратою грошей. Здійснення незаконного перепланування може стати проблемою при купівлі житла. Не завжди продавці квартир можуть бути чесними, сумлінними людьми. Тому перед купівлею квартири необхідно також самостійно зробити перевірку.

Мінімальний перший внесок на іпотеку вторинного житла зазвичай становить в банках 20 %. Установи, які працюють на фінансовому ринку тривалий час і встигли набрати собі достатню кількість клієнтів, не стануть давати кредит з маленьким внеском. Зазвичай для того, щоб зменшити внесок, необхідно надати безліч документів. Існують банки, які на ринку відносно недавно. Вони можуть занижувати суму первісного внеску, а також зменшувати процентні ставки для того, щоб збільшити потік клієнтів. Тому перед тим, як взяти кредит, необхідно переглянути умови безлічі банків і вибрати для себе найбільш вигідну програму. Автор: Айгуль Баширова 27 Липня 2018

Категория: Автотехника