Страхування кредиту в Ощадбанку: умови, порядок і терміни оформлення


Опубликованно 15.09.2018 00:06

Страхування кредиту в Ощадбанку: умови, порядок і терміни оформлення

На сьогоднішній день безліч людей беруть кредити і стають позичальниками. Вони хочуть вибрати найбільш надійний і найбільший банк країни. Разом з послугою співробітники зобов'язують придбати страхування кредиту в Ощадбанку.

Права клієнта

Деякі позичальники не розуміють і не цікавляться суттю самої послуги і погоджуються на все. Чи обов'язкова страхування кредиту в Ощадбанку? Не всі кредити повинні супроводжуватися обов'язковим страхуванням. Зазвичай співробітники стверджують, що при відмові від страховки банк не схвалить їм кредит. Також працівник може і не попередити про існування страховки. Він надає документи за кредитом і страхуванню і просить клієнта залишити підписи на зазначених місцях. Клієнт підписує всі і не читає умов. Таким чином, він добровільно підписує згоду на страхування кредиту в Ощадбанку.

Перед підписанням всіх документів позичальник повинен знати, що незгода купувати продукт не є причиною для відмови у видачі кредиту. Якщо ж клієнт все-таки підписав договір страхування кредиту в Ощадбанку, то він може в подальшому розірвати його, написавши заяву. Тільки потрібно бути уважним при заповненні заяви на розірвання договору. У банках існує два види заяви. В одному з них зазначено, що при розірванні клієнт відмовляється від отримання грошової премії. Таким чином, договір припинить свою дію, але гроші за оплату страховки він не поверне. Іпотека

Страхування іпотеки в Ощадбанку є обов'язковою умовою. Але в даній сфері кредитування існує кілька видів страховок. Причому одні з них є обов'язковою умовою, інші ж мають добровільне початок.

Законодавство Російської Федерації встановило обов'язок кожного позичальника здійснювати страхування купується в кредит майна. Дане страхування є вигідним обом сторонам. Так як при страховому випадку (наприклад, пожежа) банк отримає кошти за рахунок страховки і покриє свої витрати. А позичальникові не доведеться платити надалі кредит. Але також співробітники пропонують добровільне страхування кредиту в Ощадбанку, мотивуючи людей тим, що при купівлі знизяться відсотки, а також ймовірність згоди на видачу грошових коштів підвищиться. Але перед тим, як погодитися на додаткові умови, потрібно все заздалегідь прорахувати. Іноді страховка може входити у вартість кредиту. І тоді на страховку, так само як і на кредит, будуть накладатися додаткові відсотки. І переплата в даному випадку буде колосальною.

Перед тим як вибрати страховку, необхідно ознайомитися з усіма умовами. Для цього потрібно задавати різні питання співробітникові. Також можна попросити умови договорів.

Види страхування іпотеки

Існує кілька видів страхування іпотеки в Ощадбанку. Але тільки один з них є обов'язковим. Нерухоме майно. Дане страхування є обов'язковим. Жоден банк не дасть кредит без страховки нерухомості. При отриманні кредиту в Ощадбанку і необхідність застрахувати майно можна скористатися послугами страхових компаній. Але перед тим як купити страховку, потрібно дізнатися у співробітника список дозволених компаній. Іноді Ощадбанк самостійно страхує своїх клієнтів. Також перед покупкою страхового договору потрібно дізнатися про всі можливі ризики та винятки. Зазвичай основними ризиками є повне або часткове знищення майна в результаті стихійних лих, пожеж, вибухів. Вигодонабувачем в даному випадку стає банк. Зазвичай дія страхового полісу дорівнює одному року. Оплата премії відбувається одноразово, розстрочка не передбачена. Страхова сума договору буде дорівнювати сумі кредиту. І з кожним роком сума буде зменшуватися, відповідно, і премія також стане менше. Вартість страховки в 2018 році вираховується за тарифами 0,25 %. Для того щоб здійснити попередній підрахунок, можна скористатися калькулятором на офіційному сайті банку. Страхування життя по іпотечному кредиту в Ощадбанку. Даний вид страховки зазвичай нав'язується співробітниками банку. Зазвичай страховка життя призначена при смерті і отриманні інвалідності позичальником. Цей поліс може стати корисним і для самого клієнта, так як іпотечний кредит – це тривалий договір. І протягом його дії може статися багато чого. Якщо позичальник загине або не зможе здійснювати оплату за станом здоров'я, то така страховка допоможе погасити борг, і він не перейде до найближчих родичів. Але оформлення страховки на весь термін дії іпотеки є величезною переплатою, тому краще пошукати поліс з найменшою ставкою або відмовитися. Якщо буде відмова від цієї страховки, то банк додасть ще один відсоток до кредиту. Також перед рішенням придбати страховку за життя потрібно ознайомитися з ризиками. Іноді співробітники говорять про те, що у клієнта буде застрахована життя. Але від чого вона буде застрахована? В умовах договору будуть описані ситуації, при яких людина отримає виплату і зможе закрити кредит. Дані ризики можуть бути малоймовірними. І якщо з людиною станеться нещастя, то не завжди вона може підпадати під страховку. Тому варто перевірити всі умови та підводні камені перед підписанням договорів страхування життя при кредиті в Ощадбанку. Титульне страхування. Дана страховка не є обов'язковою. Вона необхідна при втраті прав на житло, що купується. Зазвичай такий вид страхування набувають для квартир на вторинному ринку. Він необхідний, якщо раптом з'являться нові власники житла або з'ясуються які-небудь помилки при укладенні договору. Ставка для даного виду страховки складе приблизно 0,5 %. Наприклад, якщо сума квартири буде дорівнює 2 500 000 рублів, то кожен рік клієнтові потрібно буде платити приблизно 12 500 рублів. Дана страховка може бути найбільш вигідною для клієнта, так як борг надалі буде оплачувати страхова компанія. Комплексний вид страхування. Даний вид страхування подобається більшості клієнтів, так як тут існує можливість отримати захист за найбільшою кількістю ризиків, заплативши при цьому менше. При оформленні страховки в Ощадбанку ставка складе 1 % від суми кредиту. Також ймовірність схвалення іпотеки зросте. Зміна умов кредиту без добровільних страховок

Якщо клієнт повідомлений про те, що страхування є добровільними, то змусити їх купити співробітники банку не зможуть. Але банк може і не схвалити кредит. Причому можуть відмовити, не озвучивши дійсну причину, а послатися на інші проблеми клієнта. Якщо ж банк схвалить кредит, то його умови стануть найбільш суворими.

Наприклад, зміни відбудуться в сумі процентної ставки – вона підніметься мінімум на один відсоток. Також кредитор може посилити умови і вимагати більшу суму початкового внеску по іпотеці. Такими діями банк буде намагатися убезпечити себе від можливих витрат. Відмова від страховки

Так як обов'язковому страхуванню підлягає тільки майно, то багато клієнти захочуть відмовитися від інших видів договорів. Якщо не вдалося відмовитися від додаткового страхування, то можна спробувати це зробити після придбання. Для цього потрібно надіслати лист-запит кредитору і партнера-страховика (або підійти в офіс компанії і написати там заяву). Якщо ж від них буде відмова, то можна звернутися до суду.

Перед рішенням розірвати договір необхідно уважно вивчити договір страхування. Часто компанії оформляють договори так, що розірвати їх в подальшому неможливо або без повернення сплачених грошей. Іноді в договорі вказуються умови, при яких можна розірвати угоду і отримати грошові кошти. Наприклад, можна розірвати договір протягом п'яти днів після його підписання.

Повернення грошей за страховку

При страхуванні кредиту в Ощадбанку як повернути кошти? У законодавстві РФ зазначено, що позичальник має право повернути грошові кошти, якщо немає порушень в оплаті. Причому повернення може бути здійснено, якщо в договорі не було умов на цей рахунок.

Сума повернення залежатиме від того, скільки часу діяв договір. Наприклад, якщо до закінчення договору залишилося повних одинадцять місяців, то позичальник отримає повну суму. Якщо до закінчення дії договору залишається менше шести місяців, то сума не повертається. Чим раніше звернутися страхувальник в компанію, тим більше ймовірність повернути грошові кошти. Позитивні і негативні сторони іпотечного договору страхування

У іпотечного страхування є позитивні і негативні сторони. Плюсом страховки є захист від страхових випадків. Якщо в момент дії договору стався випадок, який потрапив під ризик договору, то страхувальник зможе отримати грошові кошти і погасити частину боргу за кредитом. Наприклад, під час непрацездатності дана послуга стане порятунком від боргів.

До негативній стороні договору можна віднести вартість поліса. Найчастіше вона перевищує підвищену ставку. Також може статися нещасний випадок з позичальником, який не є страховим. І відповідно, страхувальникові доведеться продовжувати оплату за кредит і за страховий договір, хоч він і не допоміг.

Часто після придбання страховки позичальники думають, що вони застрахувалися від усього. Ця помилкова інформація виникає з-за того, що співробітники не показують перелік ризиків. Таким чином, страхувальники залишаються в невіданні.

Страхування споживчого кредиту в Ощадбанку

Страхування кредитних договорів здійснюється в добровільному порядку. Існує низка ризиків, при яких Ощадбанк може застрахувати своїх клієнтів: Інвалідність першої групи. Тимчасова непрацездатність (важлива причина даної непрацездатності). Нещасні випадки, що спричинили за собою смерть. Відхід з життя.

Страхування при отриманні кредиту в Ощадбанку стало буденністю. Але договори у клієнтів можуть відрізнятися. Варто зазначити, що в кожному договорі існує свій ряд ризиків. Наприклад, тимчасова непрацездатність внаслідок нещасного випадку. Якщо людина стає непрацездатним через хворобу, то виплати не буде.

Існують певні умови страхування кредиту в Ощадбанку. На страхування не приймаються особи, які перенесли важкі захворювання. Вік застрахованої особи становить 18-65 років.

Вартість страховки буде включена в кредит. Не потрібно проводити оплату додатково, а також потрібно щомісяця вносити грошові кошти.

Період дії страхового угоди дорівнює терміну кредиту. Умови за договором розпочинають свою дію на п'ятнадцятий день після підписання документа. Тариф і премія будуть залежати від наявних ризиків. Чим більше ризиків, тим дорожче. Зазвичай тарифна ставка варіюється від 0,24 до 1,7 % в місяць.

Плюси страховок

Вигода страховки для банку ясна. Дорога послуга – це прихід додаткових грошових коштів у компанію, а також зменшення ризиків.

Вигода для страхувальника полягає в тому, що при страховому випадку він отримає надійний захист. Наприклад, при тривалій непрацездатності страхова компанія (або банк) буде здійснювати виплату внесків. Тому придбання страхового поліса стає найбільш вигідним.

Позитивні і негативні сторони страховки

Договори мають свої плюси і мінуси. Перед тим як погодитися придбати поліс, необхідно їх проаналізувати.

Позитивні сторони: страхувальник разом з полісом набуває захист при непередбачених ситуаціях; банк надаватиме пільгові умови кредитування і може знизити відсоткову ставку; дія поліса поширюється на всій території країни; при непрацездатності страхова компанія може здійснювати щомісячні платежі замість самого позичальника; деякі страховки пропонують онлайн-консультації лікарів.

Негативні сторони: Основним мінусом при страхуванні кредиту в Ощадбанку є вартість самого поліса (часто ціна поліса входить в тіло договору, таким чином, відбувається накладання відсотків на страховку, що істотно збільшує внески). Страховка не може покрити від усього, існує кілька ризиків, від яких страхувальник буде застрахований (не завжди його нещасний випадок стане ризиком за договором). Якщо позичальник вирішить погасити борг раніше терміну, то повернення грошей за страховку не завжди можливий. Швидше за все, відбудеться втрата грошових коштів.

Висновок

Перед тим як вибирати страхування кредиту в Ощадбанку, необхідно ознайомитися зі списком страхових компаній, дізнатися умови їх договорів і здійснити оцінку вартості поліса. Вартість страхового договору не може бути однаковою у всіх страховиків, так само як і умови угоди. Після ознайомлення з усіма умовами можна підібрати найбільш вигідний договір для себе. Автор: Айгуль Баширова 6 Серпня, 2018



Категория: Автотехника