Заставне майно "Альфа-Банку": особливості, реалізація та вимоги

Опубликованно 07.10.2018 03:27

Брати у банку кредити на великі суми рано чи пізно доводиться всім. Для того щоб підтвердити свою платоспроможність, чи треба внести істотний початковий внесок, або призвести надійних поручителів. Якщо зробити це не вдається, то залишається один варіант – взяти позику під заставу наявної нерухомості. Якщо платник вчасно або достроково погашає кредит, то тягар з квартири або автомобіля знімається. Якщо ж виникає ситуація, в якій платити нічим, то банк може продати майно, яке перебуває в заставі.

В яких випадках банки продають заставне майно

Заставне майно "Альфа-Банку" може бути представлено квартирами, нежилими приміщеннями, автомобілями і навіть акціями. В розрахунок йде все, що потенційно може бути виставлено на торги і принести дохід, яким банк компенсує відсутність виплат за кредитом.

Реалізація заставного майна "Альфа-Банком" проводиться тільки за умови, що позичальник не виконує свої зобов'язання, визначені у кредитному договорі. Це може бути неодноразове невнесення коштів за позикою, а також відсутність у самого позичальника бажання врегулювати конфлікт, що виник. Реструктуризація боргу

Позичальник, який втратив можливості сплачувати кредит, повинен реагувати на виниклу ситуацію першим. Він може звернутися в банк і написати заяву, в якій викласти виникли обставини (це може бути втрата роботи, отримання важкої травми, смерть одного з близьких та інші поважні причини). Якщо клієнт до цього моменту мав хорошу кредитну історію, вчасно вносив платежі і зарекомендував себе як сумлінний позичальник, то в цьому випадку заставне майно "Альфа-Банку" не може бути предметом розгляду. Замість цього клієнт отримує розстрочку на погашення боргу. Якщо він не буде виконувати свої зобов'язання, то тоді судової процедури уникнути вже не вдасться.

Правові нюанси реалізації майна

Розглянемо особливості того, як реалізується заставне майно. "Альфа-Банк" зв'язується з клієнтом і опрацьовує питання про рефінансування боргу. Фінансова організація не поспішає звертатися в суд, так як це означає додаткові витрати на ведення процесу.

Якщо ж банк звертається до суду, то за рішенням судової інстанції пристави збуджують виконавче провадження. Важливо знати, що якщо жиле приміщення є єдиним місцем проживання боржника, то звернути стягнення на таке майно не можна. Продаж майна за домовленістю клієнта з банком

Порядок реалізації заставного майна "Альфа-Банку" передбачає декілька сценаріїв розвитку подій, першим з яких і самим лояльним (з точки зору відсутності необхідності відстоювати свої інтереси в судовому процесі) є продаж предмета застави за домовленістю між сторонами.

У цьому випадку продажем майна займається позичальник, але банк допомагає йому в цьому. Наприклад, оголошення про продаж майна може бути розміщене на вітрині заставного майна "Альфа-Банку". Це допоможе залучити покупців, а ціна в разі домовленості між позичальником і банком при такому продажу буде набагато вище, ніж якщо б майно продавалося без участі боржника.

Перехід права на продане майно

Якщо заставне майно "Альфа-Банку" вдалося продати в рамках угоди між кредитною організацією та клієнтом, то відбувається погашення боргу, банк та позичальник, який не зміг вносити платежі по кредиту, складають акт про відсутність взаємних претензій. З предмета застави з Росреестре знімається обтяження, право власності повністю переходить до нового господаря. Зміна боржника

Якщо ж новий клієнт купує квартиру в кредит, то фактично для банку просто відбувається зміна боржника, а на період дії іпотечного позики власником нерухомості буде все так само бути банк.

Вигідна розстрочка на купівлю заставного майна можлива при внесенні новим покупцем значного початкового внеску. Кредитна історія без прострочень є обов'язковою умовою для таких угод.

Примусова реалізація

Якщо домовитися не вдалося, або у клієнта були прострочення платежів і у кредитної організації майбутня угода про спільну продажу не викликає довіри, то питання вирішується через суд.

Якщо суд вирішить справу на користь банку, то процедурою аукціону займеться служба судових приставів.

Початкова ціна визначається наступним чином: замовляється незалежна оцінка реалізації заставного майна "Альфа-Банку". Ця ціна стане початковій при проведенні торгів. Як правило, процедуру проведення оцінки оплачує і організовує кредитор. Якщо аукціон не відбувся

Якщо за підсумками проведення процедури продати автомобіль або квартиру не вдалося, то процедура повторюється по тому ж сценарію. Єдина відмінність у даному випадку полягає у початковій ціні угоди – вона стає нижче на 15 %.

Якщо ж друга процедура не відбулася, то майно виставляється на торги ще раз, а ціна стає ще нижчим.

Таким чином, для потенційного покупця, якщо він відстежує етапи проходження торгів на що цікавить його предмет, вигідним може виявитися третя або наступна продаж, адже ціна об'єкта буде набагато нижче, ніж прийнята на ринку. А коли обтяження буде знято, і у покупця повноцінне право розпоряджатися нею, то він може продати її за ринковою ціною і отримати непоганий прибуток.

До речі, подібною схемою успішно користуються багато покупців автомобілів. Вони беруть з торгів старий автомобіль за низькою ціною, а потім продають його за ринковою вартістю.

Плюси покупки конфіскату в "Альфа-Банку"

"Альфа-Банк" – фінансова організація з надійною репутацією, тому всі угоди за участю банку проходять багаторівневу перевірку. Можна бути впевненим у чистоті угоди та оперативності оформлення всіх необхідних документів.

Чому варто взяти участь у торгах, організованих банком: Не доведеться витрачатися на проведення оцінки, це зробить сам банк. Чистота угоди - врегулювання правових питань також бере на себе банк. Швидке оформлення договору. Ціна на предмет застави зазвичай значно нижче середньоринкової.

Як убезпечити себе від ризиків

Незважаючи на безпеку угоди з участю фінансової організації, завжди залишається ризик, що колишній боржник звернеться до суду з метою оскаржити угоду. Результат такої тяганини непередбачуваний, тому до проведення операції можна укласти попередню угоду з колишнім позичальником, згідно з яким він відмовляється від претензій до майбутнього господаря майна.

Передбачливим буде для учасника угоди також орендувати дві банківські комірки – для кредитної організації і продавця. Доступ до закладених там завчасно коштах буде відкритий тільки після реєстрації права на об'єкт застави в органах юстиції.

Такі прості способи убезпечать клієнта від безлічі ризиків і претензій, стануть додатковою гарантією юридичної чистоти угоди, що укладається. Автор: Валентина Забродіна 20 Вересня 2018

Категория: Автотехника