Плюси і мінуси автокредиту: програми, їх особливості і умови

Опубликованно 12.10.2018 06:54

Придбання автомобіля на власні грошові нагромадження доступно не кожному громадянину. Вирішити проблему допоможе автокредит, оформлення якого не представляє особливої складності. Банки пропонують кредитні програми на різних умовах, відповідних до конкретних ситуацій. Для того, щоб оформити кредит, необхідно обрати оптимальний варіант договору, зібрати пакет документів і подати заяву в банк.

Фінансові організації, зважаючи ситуації конкурентного середовища змушені знизити процентні ставки і залучати клієнтів вигідними програмами з невеликими переплатами і простим оформленням. Перед прийняттям рішення необхідно розібратися з умовами кредитування та договору, вивчити всі пропозиції ринку банківських послуг. Процедура значно спрощується при наявності на руках певної суми для погашення первісного внеску, і чим вона вище, тим нижче відсоток переплати. Велика кількість програм кредитування дозволяють придбати автомобіль без наявності необхідної суми для покупки.

Види програм кредитування

Для вибору оптимальної програми краще ознайомитися з усіма видами автокредитів, плюсами, мінусами і проблемами на сьогодні: Класичний кредит - найбільш вигідний варіант, який користується популярністю серед населення і дозволяє придбати автомобіль з мінімальною переплатою. Сума початкового внеску становить від 10% вартості машини, решта суми розподіляється на весь термін кредитування - від 1 до 5 років. Експрес-кредит. Плюси і мінуси автокредиту очевидні. Плюси: мінімальний пакет документів, швидке оформлення, відсутність необхідності в довідці про доходи; недолік - висока процентна ставка. Позики без початкових внесків. Вимоги, що пред'являються кредитної організацією до платоспроможності клієнта, більш жорсткі, можуть зустрічатися маловигідні умови кредитування. Процентна ставка залежить від виду валюти і термінів кредитування. Позики без страхування. Багато банківські організації видають автокредити без оформлення поліса каско, який є обов'язковим пунктом інших кредитних програм. Вибір автомобілів, пропонованих по такій програмі обмежений. Вартість страховки висока, тому можливість позбутися від неї досить приваблива, але при цьому з'являється висока процентна ставка зростає сума початкового внеску. Trade-In. Послуга з обміну старого автомобіля на новий. Частина вартості нової машини погашається машиною з пробігом, решта суми вноситься клієнтом. Buy-back - кредит із зворотним викупом. Програма, що передбачає оплату початкового внеску, останнього платежу і частини вартості автомобіля до закінчення терміну. Виплату відкладеного платежу може здійснювати клієнт або автодилер. Терміни кредиту можуть бути збільшені, але в такому випадку зросте сума переплати. Безвідсотковий кредит, або факторинг. Клієнт виплачує половину вартості автомобіля, суму, що залишилася, поділяється на частини без відсотків.

Максимально вигідну кредитну програму можна вибрати тільки після ретельного вивчення всіх пропонованих варіантів. Бажано враховувати в тому числі можливості та обставини самого клієнта, оскільки перевага може віддаватись різним умовам кредитування в залежності від конкретної ситуації.

Переваги автокредитування Можливість придбання автомобіля в найкоротші терміни. Мінімальні накопичення дозволяють придбати автомобіль, оскільки можуть використовуватися в якості засобів для погашення первісного внеску. Основною вимогою є достатня для погашення автокредиту сума доходів. Пільгове автокредитування. Державні програми стимулюють придбання вітчизняних автомобілів завдяки компенсації частини кредитних відсотків. Дія програм поширюється на марки машин, зібраних на території РФ. Максимальна вартість автомобіля не повинна перевищувати 750 тисяч рублів. Тривалий період виплат. Терміни автомобільного кредиту варіюються від 1 до 5 років. Вибір більшого терміну дозволяє знизити щомісячні платежі, що може бути зручно для клієнта, проте призводить до підвищення загальної суми кредиту.

Недоліки автокредиту Суворі вимоги до позичальників. Для отримання кредиту клієнт повинен відповідати певним критеріям: не мати поганої кредитної історії, входити у встановлені вікові рамки, працювати на одному місці більше трьох місяців та інше. В якості застави виступає транспортний засіб. Автокредит передбачає видачу певної грошової суми для придбання машини, відповідно, вона стає гарантією повернення боргу. Відповідно, позичальник ризикує втратити автомобіль. Автострахування. Одночасно з оформленням автокредиту багато банківські організації вимагають придбання поліса каско, що підвищує підсумкову суму на 10%. Відмовитися від придбання страховки можна, однак це підвищить вартість кредиту. Початковий внесок. Сума початкового внеску становить 10-30% від вартості обраного транспортного засобу. Відсутність початкового внеску може негативно позначитися на процентній ставці. Тривала процедура оформлення. Збір пакету необхідних документів може розтягнутися на кілька тижнів. Оформлення експрес-кредиту може прискорити цей процес, проте процентна ставка по ньому значно вище, ніж по звичайному. Пробки на дорогах. Доступність автокредиту - і плюс, і мінус, хоч і непрямі. Кількість автомобілістів збільшується швидше, ніж будуються нові траси, що ускладнює рух по міських вулицях.

Оформлення кредиту в автосалоні

Автомобільний кредит можна оформити безпосередньо в салоні. Умови кредитування можуть відрізнятися, однак є певні нюанси для різних видів позики. Сьогодні практично всі автосалони пропонують оформити договір кредитування при купівлі автівки. Плюси і мінуси автокредиту в салоні Економія часу. Зручність і простота оформлення. Швидке отримання кредитних коштів. Широкий вибір програм кредитування, пропонованих банками, які співпрацюють з дилерським центром. Отримання бонусів або знижок від автосалону. Сума кредиту може включати вартість додаткового обладнання, встановленого на автомобіль. Недоліки Скорочення числа банків, що надають послуги автокредитування. Часто немає можливості вибору страхового агентства, що значно збільшує вартість поліса каско.

При виборі кредитного продукту необхідно враховувати всі плюси і мінуси автокредиту в автосалоні. Дилери та співробітники банків можуть замовчувати певні моменти, які прописуються дрібним шрифтом в документах. Спеціальні програми автокредитування

Деякі клієнти вибирають спеціальні пропозиції дилерів та автосалонів - приміром, Buy-back або Trade-in. Такі системи користуються популярністю і володіють своїми достоїнствами і недоліками.

Trade-in

Першим внеском по кредиту є вартість старого автомобіля. Дана програма - одна з найбільш привабливих для тих, хто бажає змінити транспортний засіб. Дилер купує автомобіль у клієнта відразу ж за умови, що його технічний стан відповідає умовам програми. Різниця між вартістю придбаного автомобіля і б/у машини оплачується позичальником. На відміну від плюсів споживчого кредиту, мінуси позики Trade-in криються в обмеженому виборі автомобілів і невеликій вартості уживаної машини.

Buy-back

Оптимальна програма кредитування для тих, хто любить часто міняти машини. Згідно з її умовами вартість обраного автомобіля ділиться на три частини: Початковий внесок, рівний 10-50% від суми машини. "Комфортний період". Щомісячні виплати, розмір яких підібрана таким чином, щоб до кінця терміну виплат залишалося 20-40% від всієї суми кредиту. Залишковий платіж. Плюси і мінуси автокредиту Buy-back включають суму, яка заморожується до закінчення щомісячних виплат і сплачується разово. Клієнт може або залишити автомобіль собі після погашення кредиту, або продати його і сплатити залишок позики з виручених від продажу коштів. Сума, що залишилася, може використовуватися як початковий внесок для покупки нової машини. Терміни кредитування можуть бути збільшені, однак це призведе до зростання переплати.

Незважаючи на всі плюси і мінуси, автокредит цього типу користується популярністю. Перевагами програми Buy-back є незначні щомісячні платежі і можливість реалізації автомобіля до погашення заборгованості, недоліками - необхідність обслуговування в офіційному сервісному центрі, обов'язкове страхування та кругова кредитна залежність. Згідно відгуками, плюси і мінуси автокредитів не відштовхують автолюбителів від рішення звернутися в банк або автосалон для придбання автомобіля. Автор: Michail Sunrise 22 Вересня, 2018

Категория: Автотехника