Дають іпотеку матерям-одиначкам? Особливості, умови та процес оформлення

Опубликованно 05.11.2018 02:03

Для багатьох молодих сімей і матерів-одиначок питання про придбання окремого житла є одним з першорядних. Оскільки накопичити велику суму грошей для покупки квартири практично нереально, багато роблять спроби оформити іпотеку. Але далеко не всі заявки позичальників схвалюються банками. Дають іпотеку матерям-одиначкам – актуальне питання для жінок, які самостійно виховують дітей. Для таких категорій позичальників державою і фінансовими організаціями передбачені певні цільові програми, які дозволяють поліпшити житлові умови таких сімей. Можливе оформлення в 2018 році іпотеки для матерів, які самостійно виховують дітей

Для жінок, що займаються вихованням одного або декількох дітей поодинці без чоловіка, процес отримання іпотеки не можна назвати простим. Однак на території суб'єктів РФ діє кілька соціальних програм, які допомагають вирішувати подібні питання.

Важливо взяти до уваги, що для банківських і кредитних організацій матері-одиначки не виділяються в окрему групу, тому кожен претендент на отримання іпотеки має відповідати оголошеним умовам.

Як виняток можна виділити тільки спеціальні державні програми, спрямовані на підтримку цієї категорії населення. За таких обставин надаються окремі пільгові умови та можливість отримати субсидію в одноразовому порядку або інші можливості, які допоможуть отримати житло на більш демократичних умовах. Умови та порядок можуть відрізнятися в залежності від регіону проживання.

Щоб отримати іпотечний кредит на правах матері-одиначки, даний факт потрібно обов'язково підтвердити відповідними документами й довідками. У порівнянні з іншими групами населення, для таких осіб, надається більше гарантій. Наприклад, вагітну жінку або одиноку з маленькою дитиною практично неможливо звільнити з робочого місця, а отже, це може служити доказом отримання стабільного заробітку.

Відповідно, при оформленні іпотеки мати-одиначка має всі можливості для позитивного рішення банку, незалежно від того, перебуває він у шлюбі. В даному випадку у неї є два шляхи: Подача заявки на стандартних вимогах банках. Використання соціальної програми. Оформлення допомогою соціальної програми

Деякі матері-одиначки не мають можливості оформити іпотечне кредитування у зв'язку з низьким рівнем офіційного доходу. При цьому питання про придбання окремого житла не терпить будь-яких зволікань. Сам термін соціального іпотечного кредитування передбачає наявність спеціальних умов: Субсидія, яка виділяється в окремому порядку на державному рівні. Встановлена сума перераховується на рахунок кредитної організації для погашення частини боргу оформленої іпотеки матір'ю-одиначкою. Визначення низької процентної ставки. На відміну від стандартних пропозицій, сума переплати буде на порядок нижче.

Особливості отримання

Важливо взяти до уваги, що сьогодні така можливість існує не в кожному регіоні. Однак на території багатьох суб'єктів РФ така категорія осіб може розраховувати на отримання соціальної підтримки. Як правило, надання соціальної іпотеки матері-одиначці з двома дітьми здійснюється наступним чином: Документальне підтвердження відповідного статусу. Встати в чергу в якості потребує забезпечення соціальним житлом. Оформлення кредиту в банківській організації. Отримання матеріальної допомоги від держави. Як правило, для цього використовується відповідна компенсація. Використання соціальної програми для отримання іпотеки

Протягом декількох років великою популярністю користується соціальна програма у багатьох регіонах країни. Мати-одиначка також має всі підстави, щоб стати учасником проекту «Молода сім'я» або «Житло». Банківські організації, які беруть у ній участь, надають пільгові умови по іпотеці. В якості прикладу можна розглянути іпотеку для матері-одиначки в Ощадбанку.

Так, наприклад, відсоткова ставка на рік становитиме всього 8,6%, а розмір позики - від 300 000 рублів. Однак в якості початкового внеску необхідно сплатити не менше 20% від суми кредиту. Оскільки терміни цілком лояльні, можна укласти договір на 30 років, що допоможе знизити щомісячну фінансову навантаження.

Важливо взяти до відома, що кожна молода сім'я може отримати додаткові субсидії. Їх розмір залежить від фінансової ситуації і кількості членів сім'ї. Максимальна допомога в рамках соціальної програми становить не більше 35%. У 2018 відкрився новий проект «Сімейна іпотека», яка передбачає максимальний розмір позики в 3 000 000 рублів строком на 30 років. Діє ставка 6%. Однак необхідно виконати наступну умову: другий і третій дитина повинні бути народилися не раніше 1 січня 2018 року. Які вимоги?

Дають іпотеку матері-одиначці, багато в чому залежить від кандидата на укладення боргової договору. Серед основних вимог до позичальника на отримання іпотеки на пільгових умовах можна виділити: Російський паспорт. Вік кандидата на момент подання заявки повинен бути не менше 21 року. Важливо відзначити, що програми субсидування також визначають верхню межу в 35 років. Підтвердження офіційного заробітку, який буде свідчити про платоспроможності. Кредитний рейтинг (мінімальна кількість закритих прострочень і інших порушень договору). Стаж на останньому місці роботи повинен складати не менш 6 місяців.

Щоб отримати можливість брати участь в соціальних проектах, мати-одиначка також повинна підтвердити необхідність поліпшення житлових умов.

Як взяти іпотеку матері-одиначці?

Процес оформлення можна розділити на кілька етапів: Зібрати необхідний пакет документів для подання заявки. Оформити онлайн-заявку на офіційному сайті або приїхати у відділення банку і подати заявку з заповненням необхідних даних. Чекати розгляду заявки СБ та перевірки наданих даних. Внести початкову суму грошових засобів, передбачену кредитною організацією. Зареєструвати об'єкт в якості застави у відповідному органі. Здійснення переказу грошових коштів.

Сама процедура проходить за стандартним регламентом. Можуть відрізнятися тільки умови надання іпотеки у відповідності з соціальними проектами. При оформленні іпотеки матір'ю-одиначкою з материнським капіталом, його необхідно додати до основного пакету документів, що надається при оформленні заявки. Кошти сертифіката можна буде використовувати як для початкового внеску, так і для погашення основної суми боргу.

Пакет необхідних документів

Серед основних паперів для оформлення соціальної іпотеки матір'ю-одиначкою потенційної позичальниці необхідно надати: Російський паспорт. Документальне підтвердження відповідного державного органу про те, що громадянин дійсно потребує поліпшення житлових умов і може претендувати на соціальні пільги. Заяву за формою, встановленою банком. Документ, що свідчить про те, що мати сама виховує дитину. Свідоцтво, що говорить про наявність дітей. Документ із складом родини. Підтвердження матеріального стану.

При необхідності, банк має всі повноваження запросити додаткові довідки чи документи. Як правило, це відбувається в тому випадку, якщо РБ може прийняти рішення за заявкою.

Куди можна звернутися?

На сьогоднішній день кількість банків, які працюють із соціальними програмами і дають іпотеку матерям-одиначкам, не так велике. Важливо відзначити, що при такому рішенні, необхідно завчасно підготувати необхідний пакет документів з відвідуванням державних організацій. Так, наприклад, щоб отримати довідку про статус матері-одиначки, потрібно звернутися в муніципалітет. Важливо взяти до уваги, що стан кредитного ринку така, що якщо клієнтка зможе підтвердити документально свою платоспроможність і раніше без порушень виконувала кредитні зобов'язання перед банками, то цей статус не буде мати ніякого значення. Як збільшити шанси на схвалення?

Як правило, банки найбільше звертають уваги на документ, що підтверджує фінансовий дохід, та інформацію, яка міститься в БКІ. Інші фактори мають не таке вже велике значення, тому оформити іпотеку матері-одиначці з двома і більше дітьми цілком можливо, якщо вона має хороший офіційний дохід. Підвищити шанси на укладення угоди можуть: Наявність у власності рухомого і нерухомого майна. Оформлення поручителя. Внесення початкового внеску більше мінімальної ставки. Відсутність серйозних порушень, які зафіксовані в БКІ.

Рекомендується звернути увагу на пропозиції, які анонсує Ощадбанк. В першу чергу це організація, яка функціонує на державному рівні, а значить, відсоток безпеки максимально високий. Крім того, участь у соціальній програмі допомагає істотно знизити переплату за кредитною ставкою.

Чи можна обійтися без першого внеску?

Претендувати на оформлення іпотеки матері-одиначці з однією дитиною або більше без первинного внесення певної суми можна у випадках: При використанні іпотечної програми, яка не передбачає ПВ. Використання державних субсидій. Оформлення кредиту при оформленні застави. Використання материнського сертифіката. Позичити гроші. Використовувати акційна пропозиція від забудовника (якщо таке є).

Важливо взяти до уваги, що банки намагаються знизити ризик для себе, коли пропонують програми без початкового внеску. Оптимальним варіантом стане використання материнського капіталу. На підставі чинного законодавства дозволяється використовувати сертифікат для оформлення іпотеки.

У такому разі в сім'ї повинно бути більше двох дітей. Сертифікат можна використовувати не тільки для первинного внеску, але і для погашення заборгованостей, нарахованих штрафних санкцій за прострочення. Єдиним винятком може стати відсутність сумісності використовуваних субсидій. В такому випадку доведеться вибирати, що вигідніше використовувати.

Насправді існує безліч варіантів, яким чином можна оформити іпотеку матері-одиначці. Вона завжди може претендувати на отримання соціальних субсидій і довести власне право на поліпшення умов, в яких вона проживає разом з дітьми. Висновок

Соціальні програми на те і існують, що якщо у потенційної клієнтки не вистачає коштів, то вона може претендувати на полегшення фінансового навантаження і при цьому все ж оформити іпотеку для проживання з дітьми. Крім того, якщо вийде оформити нерухоме майно як заставу, то ймовірність отримання схвалення банком різко зростає. Адже він отримує серйозні гарантії виплати. Автор: Ksusha 18 Серпня, 2018

Категория: Автотехника