Індивідуальний інвестиційний рахунок в Ощадбанку

Опубликованно 25.12.2018 03:24

Багато хто не знають, але в банки, крім депозитів, можна ще вкладати власні кошти в інвестиційні цінні папери. При цьому є можливість заробити не тільки відсотки, але й отримати податкове вирахування від держави. Інструментом для даних операцій служить індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС).

Визначення індивідуального інвестиційного рахунку (ІВС)

Це поняття було введено на початку 2015 року для того, щоб залучити населення до вкладення коштів у цінні папери. Досвідчені інвестори швидко освоїли цей інструмент і почали отримувати податкові пільги від тих самих операцій, що до цього робили. Сума податкового вирахування може бути до 52 000 рублів, а це крім того, що людина заробить на біржі самостійно або з допомогою брокера.

Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС) - це внесок на брокерський рахунок або рахунок довірчого управління, по якому можна здійснювати операції з цінними паперами, одержувати дивіденди та податкові пільги. Всі рухи за цими рахунками відбуваються на російських фондових ринках.

Відкриття і всі розрахунки здійснюються в рублях. Максимальний внесок в рік встановлено до 400 000 рублів. Для отримання податкового вирахування необхідно, щоб рахунок проіснував не менше 3 років. А якщо за цей період власник захоче частково або повністю забрати кошти, то цей рахунок закривається, і потрібно буде повернути отримані раніше кошти від держави. Дані вкладення також можна передати у спадок, але податкові пільги спадкоємці не отримають.

Відмінність брокерського рахунку від ІВС полягає в обмеженнях, які необхідні, щоб мати можливість отримати податкові пільги.

А саме: Одна людина може відкрити тільки один індивідуальний інвестиційний рахунок. Загальна сума коштів інвестування за рік не може бути більше 1 мільйона рублів. Термін дії рахунку не менше 3 років.

Відкрити рахунок можна тільки в спеціалізованих установах або банках. Це можуть бути брокерські або керуючі компанії, діяльність яких регулюється законодавством і контролюється відповідними органами. Всі вони надають право або самостійно користуватися рахунком, або довіритися фахівцеві в цій області.

У кожній організації свої умови, в тому числі різна сума початкового внеску, яка варіюється від 10 до 300 тисяч рублів. Багато вибирають відкриття в Ощадбанку індивідуального інвестиційного рахунку (ІВС), так як він вважається надійним. Також є можливість перенести свій інвестиційний рахунок з однієї компанії в іншу, не втративши при цьому права на податкові пільги. Але категорично забороняється здійснювати діяльність на ринку "Форекс", а також привласнювати раннє відкритого брокерського рахунку статус ІВС. Прибуток, отриманий у вигляді дивідендів, можна переводити на будь-які банківські рахунки. Для кого підходить ІВС

Індивідуальний інвестиційний рахунок може відкрити будь-яка приватна особа, яка досягла вісімнадцятирічного віку. При цьому максимального порогу немає. Незалежно від того, де людина працює і який має трудовий стаж, він зможе відкрити цей рахунок. Головне, щоб він був резидентом та платником податків Російської Федерації. Умови відкриття ІВС в Ощадбанку

Ощадбанк є досить великою організацією і надає можливість відкривати індивідуальні інвестиційні рахунки.

Він виставляє свої певні умови для даних операцій. Відкривається рахунок тільки фізичній особі. Скористатися даною послугою можуть тільки громадяни Російської Федерації. Є можливість відкрити лише один особистий інвестиційний рахунок Ощадбанку на одну особу. Розрахунки на ІВС здійснюються тільки грошовими коштами. Можна здійснювати прибуткові операції. Витратні операції не передбачені. Максимальна сума внесків на рік – 400 тисяч рублів. Відкрити рахунок можуть як діючі клієнти, з якими існує договір на брокерське обслуговування, так і зовсім нові обличчя. Мінімальний термін існування рахунку не менше 3 років з дати підписання договору. Можна внести кошти як відразу, так і пізніше, головне – зробити прихід до 31 грудня поточного року. Максимальний термін користування – 5 років. Всі комісії за користування оплачуються не з ІВС, тому доведеться відкрити додатковий дебетовий рахунок. Необхідно спочатку визначитися з типом податкового вирахування, інакше потім його не можна буде змінити. Так і поєднувати 2 види пільг неможливо. Якщо клієнт вирішить закрити рахунок, то він позбудеться всіх податкових пільг.

Багатьом клієнтам припав до вподоби в Ощадбанку індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС). Відгуків щодо нього досить багато позитивних. Як відкрити ІВС в Ощадбанку

Щоб зрозуміти, як відкрити інвестиційний рахунок в Ощадбанку, необхідно звернутися у відділення банку особисто або попередньо зателефонувавши на гарячу лінію. Важливо знати, що не всі відділення надають такі послуги, тому заздалегідь варто довідатися це питання.

Проконсультувавшись і дізнавшись тарифи та умови, потрібно зібрати певний пакет документів, а саме паспорт, свідоцтво ІПН та СНІЛС. У призначений день прийти у відділення та підписати анкету та заяву, що підготує фахівець.

Можна керувати рахунком самостійно, тоді Ощадбанк надає тільки брокерські послуги, а саме – майданчик для торгів. А якщо клієнт не розбирається в цьому питанні, тоді він передає керування своїми засобами керуючої компанії, яку він повинен попередньо вибрати і заплатити комісію за послуги.

Після того як всі нюанси будуть узгоджені, від банку прийде повідомлення і тільки тоді можна поповнити свій інвестиційний рахунок.

Також інвестиційний брокерський рахунок Ощадбанку можна відкрити онлайн, якщо людина вже є клієнтом цього банку і у нього підключений інтернет-банк. Але все ж важливо відразу по телефону або при особистій присутності задати всі необхідні питання грамотного фахівця, і тоді не буде проблем при управлінні даним рахунком. Управління ІВС

Як раніше зазначалося, управляти рахунком можна двома способами: самостійно чи з допомогою керуючої компанії.

При першому способі Ощадбанк надає можливість відвідувати навчальні семінари, отримувати консультації по телефону безкоштовно мати підписку на новини та огляди ринків цінних паперів. Так і управляти особистим кабінеті індивідуальним інвестиційним рахунком Ощадбанку досить легко.

Є можливість вкладати кошти в різні активи: облігації (низька прибутковість, мінімальний ризик), Піфи (середня дохідність і ризик), акції (висока прибутковість і ризик) і багато інші інструменти.

Якщо усі права передані керуючої компанії, то вона вже сама розпоряджається, куди і скільки вкласти кошти, щоб отримати максимальний прибуток. І, судячи з відгуків, індивідуальним інвестиційним рахунком (ІВС) Ощадбанку в основному так і користуються, передаючи права в довірче управління. ІВС і податкові відрахування

У людини є вибір, якими саме скористатися податковими пільгами при користуванні індивідуальним інвестиційним рахунком.

Перший вид податкового вирахування передбачає, що після закінчення податкового періоду у клієнта буде можливість отримати 13 % від загальної суми, яку він вкладав на рахунок протягом попереднього року. І якщо брати максимально можливу суму, а це 400 000 рублів, то вирахування складе 52 000 рублів.

Другий вид податкового вирахування передбачає звільнення від сплати ПДФО на дохід, отриманий від всіх інвестиційних операцій за 3 роки. Іншими словами, у клієнта будуть податкові канікули, де теж можна непогано заощадити. Як отримати податкове вирахування 1 типу

Для того щоб мати право на податкові пільги першого типу, необхідно, щоб людина мала статус платника податку ПДФО, тобто отримував дохід, який складає базу для цього податку. При цьому, коли власник рахунку вирішить закрити його після закінчення 3 років, він буде зобов'язаний сплатити ПДФО від суми, отриманої в результаті здійснення інвестиційних операцій. А якщо рахунок закриється раніше 3-х років, тоді клієнтові доведеться ще й повернути отриману суму податкового вирахування.

Для того щоб отримати цей вирахування, необхідно до 30 квітня звернутися до податкової декларації 3-ПДФО із зазначенням отриманого доходу за попередній рік. При цьому потрібно також надати документи, що підтверджують цей дохід, довідку про внесення коштів на інвестиційний рахунок, заяву, з проханням зробити повернення податку і реквізитами, куди перевести ці кошти. Якщо клієнт працює і офіційно отримує свою заробітну плату, то він в тому числі має показати довідку з роботи, а саме 2-ПДФО.

Також є можливість подати документи через Інтернет і зробити все віддалено, щоб нікуди не їздити і не стояти у величезних чергах.

Підійде цей варіант податкових пільг, клієнтам, які передали свій рахунок керуючої компанії, у них офіційний дохід і їх сума близька до максимальної. Найчастіше даними відрахуваннями користуються консервативні люди, які раніше зберігали свої кошти на депозитах.

Як отримати податкове вирахування 2 типу

Отримати вирахування даного типу можливо тільки після закінчення 3-х років. Якщо власник рахунку закриває його раніше, то він зобов'язаний сплатити ПДФО на отриманий дохід від інвестиційного виду діяльності.

Для того щоб з'явилася можливість скористатися пільгами другого типу, необхідно надати довідку своєї брокерської компанії з податкової, що вибрано саме цей вид вирахування і раніше клієнт не отримував інших податкових пільг. Саме ця компанія і є податковим агентом, яка не стане утримувати податок з доходу від інвестиційних операцій.

Другий тип вирахування підійде більше активним інвесторам, які вирішили самостійно вести діяльність по своєму інвестиційному рахунку та добре розбираються в цьому питанні, а значить, роблять більш ризиковані операції, щоб отримати максимальний прибуток. Ще цей варіант підійде для людей, які працюють неофіційно або в принципі не здійснюють трудову діяльність. Сюди можна віднести студентів і пенсіонерів.

Так як вирахування сплачується після закінчення 3-х років, то при достроковому розірванні повертати ніяких сум не потрібно, а тільки заплатити за дохід, який був отриманий в результаті інвестиційних операцій.

Немає необхідності робити вибір податкових пільг у момент відкриття рахунку. Можна це зробити і після закінчення трирічного терміну, так як перший вид вирахування не обов'язково отримувати відразу, після закінчення першого податкового періоду. Плюси і мінуси ІВС в Ощадбанку

Як і у будь-якого іншого банківського продукту, ІВС в Ощадбанку володіє своїми перевагами і недоліками. Розглянемо їх окремо.

Плюси ІВС: Можливість займатися інвестиціями людям, які навіть не розбираються в цих питаннях і жодного разу не працювали на фондових біржах і навіть не чули про інвестиційний рахунок Ощадбанку. Відгуки з приводу збільшення фінансової грамотності людей мотивують і дають зрозуміти, що інвестиціями може займатися будь-яка людина. Прибуток вийде значно вище, ніж при користуванні звичайним депозитом у банку. Необхідна невелика сума інвестування, що дуже вигідно для початківців клієнтів. Навіть якщо немає досвіду, є можливість його отримати, так як навіть якщо обраний спосіб самостійного ведення рахунку, Ощадбанк все одно надає необхідну допомогу і навіть проводить семінари і навчає. А в особистому кабінеті Ощадбанку інвестиційний рахунок легко освоїти. Надання надійності, так як Ощадбанк - досить велика організація і дуже давно існує на ринку, тому викликає більше довіри, ніж інші невідомі організації.

Мінуси ІВС: Все одно є ризики, так як держава не надає гарантії на цей вид діяльності. Складно буде займатися інвестуванням в період економічного спаду, тоді він принесе невеликий дохід. Може попастися нечесна керуюча компанія, яка не вкаже в звітах весь реальний дохід, який був отриманий. Тут важливо вибрати надійну компанію, щоб не втратити в доході.

Плюси і мінуси індивідуального інвестиційного рахунку Ощадбанку дають можливість оцінити ризики вкладення і вберегти від непотрібних помилок. Це важливо враховувати. Інвестиційний рахунок в Ощадбанку: відгуки клієнтів

Існують різні відгуки з приводу даного продукту, але в основному позитивні. Недосвідченим інвесторам фахівці Ощадбанку настійно рекомендують скористатися послугами професіонала. Тоді клієнтам немає необхідності стежити за фондовим ринком. Багато говорять про те, що вони не пошкодували, а навіть набули фінансову грамотність. Деякі отримали дохід до 20 %, не маючи особливого досвіду в інвестуванні, а це істотно перевищує прибуток, отриманий, якби використовувався звичайний вклад у банку.

Негативні ж відгуки спровоковані незнанням всіх нюансів роботи з інвестиційним рахунком Ощадбанку, тому, перш ніж займатися цією справою, варто задати всі хвилюючі питання перед підписання договору, за яким теж необхідно уважно ознайомитися. Також важливо бути готовим до того, що якщо захочеться достроково запросити кошти, то доведеться заплатити комісію і, можливо, не отримати бажаного прибутку, це теж не до душі багатьом.

Індивідуальний інвестиційний рахунок в Ощадбанку відгуків зібрав чимало, але варто в першу чергу самому спробувати цей інструмент, спираючись на помилки інших, і тоді буде гарний прибуток.

ІВС в першу чергу створений державою для того, щоб поліпшити фінансову грамотність людей. Завдяки цьому підніметься ринок інвестицій, а слідом і економіка в цілому. Коли люди перестануть зберігати свої кошти вдома під подушкою і почнуть розбиратися в світі інвестування, тоді їх дохід не буде зменшуватися інфляцією, а кошти, пущені в обіг, сприятливо позначаться на швидкому зростанні економіки.

При відкритті індивідуального інвестиційного рахунку, людина в будь-якому випадку отримає подвійну вигоду. По-перше, податкові пільги від держави, а по-друге, хороший прибуток від діяльності на фондовому ринку. Це все одно набагато більше, ніж клієнт вніс кошти на простий депозит в банку.

Так і зараз немає необхідності бігати по банках і податковим органам, так як все можна зробити віддалено, навіть подати документи на податкові відрахування і не стояти у величезній черзі.

Так, є невеликі мінуси, що стосуються максимальної суми та строку користування, але і це питання розглядається і, можливо, в найближчому майбутньому у досвідчених інвесторів буде більше можливості отримати максимальний прибуток. Автор: Тетяна Шейкіна 6 Листопада, 2018

Категория: Автотехника